Diferencias entre Factoraje, Préstamo Bancario y Crédito a Empresas

Diferencias entre Factoraje, Préstamo Bancario y Crédito a Empresas

¿Me conviene el factoraje financiero? ¿Cómo se compara con un préstamo o crédito a empresas?

Factoraje es una alternativa a empresas ante la falta de liquidez, el poco acceso a crédito o préstamo bancario y las tasas altas que ofrecen los bancos.

Se trata de una transacción derivada de un contrato, a través de la cuál una empresa vende sus facturas o cuentas por cobrar a una compañía financiera.

Beneficios: ¿Cómo te puede ayudar?

El factoraje es una muy buena solución de financiamiento para grandes empresas y pymes en el crecimiento y mantenimiento del negocio.

Cuando hay necesidades de capital, las empresas reciben financiamiento a corto plazo, obteniendo el pago anticipado de las cuentas por cobrar derivadas de ventas a crédito a sus clientes.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

  • Ahorro de tiempo, ahorro de gastos, y precisión de la obtención de informes.
  • Permite la máxima movilización de la cartera de deudores y garantiza el cobro de todos ellos.
  • Permite recibir anticipos de los créditos cedidos.
  • Reduce el endeudamiento de la empresa contratante. No endeudamiento: Compra en firme y sin recurso.
  • Simplifica la contabilidad: mediante el contrato de factoring o factoraje el usuario pasa a tener un solo cliente, que paga al contado.
  • Saneamiento de la cartera de clientes.
  • Puede ser utilizado como una fuente de financiación y obtención de recursos circulantes.
  • Las facturas proporcionan garantía para un préstamo que de otro modo la empresa no sería capaz de obtener.

Desventajas

  • La empresa de factoraje/ institución financiera sólo comprará la cuentas por cobrar que quiera, por lo que la selección dependerá de la calidad de las mismas. Los criterios a considerar son su plazo, importe y posibilidad de recuperación.
  • El cliente queda sujeto al criterio de la empresa de factoraje para evaluar el riesgo de los distintos compradores.

¿Cómo puedes simular un plan de factoraje? Aquí puedes acceder a tasas de referencia y te diseñamos un plan ajustado a las necesidades de tu negocio.

Factoraje vs Préstamo Bancario vs Crédito a Empresas

Al factoraje se le puede confundir con un crédito otorgado por un banco o un préstamo regular. En realidad, la operación involucra que tu empresa se financie con un activo, las cuentas por cobrar, y que no incurra en endeudamiento.

Las principales diferencias entre factoring y otros instrumentos de financiamiento son:

  • En el factoraje el monto a financiar puede crecer al mismo ritmo que tus ventas. En el caso de un crédito, la institución pone un límite con base en la solidez financiera de tu negocio.
  • La autorización de una línea de factoraje se basa en la situación financiera de tus clientes; la de un préstamo bancario, en los activos y pasivos de tu empresa.
  • Una cuenta de factoraje se establece en menos de una semana. En el caso de los créditos o préstamos, el proceso puede tardar meses.
  • Delegar la cobranza al factoring puede ayudar a evitar caer en una malas relaciones con clientes, o nueva desconfianza por nuevos retrasos futuros en el pago de las facturas.
  • No hay deudas: a diferencia de un crédito bancario, el financiamiento que entrega el factoraje no limita el acceso al sistema financiero ya que no se registra como deuda.

A su vez, la empresa de factoraje cobra una comisión a cambio de entregar el dinero de la factura por pagar de forma anticipada. Por lo mismo, es importante revisar cuáles son las necesidades de tu negocio y de tus posibilidades económicas para optar por este financiamiento.

Para saber más detalles sobre el proceso de contratación de factoraje, aquí puedes conocer más sobre el asunto.